Bankacılık sisteminde kredi notu, yalnızca borçların zamanında ödenip ödenmediğini değil, aynı zamanda borçlanma kapasitesinin yönetimini de dikkate alıyor. Kredi kartı borcunu düzenli olarak ödeyen birçok birey, kredi puanlarının neden artmadığını veya düştüğünü merak ediyor. Finans uzmanlarına göre bu durumun ardında yatan temel etmen kredi kullanım oranı olarak öne çıkıyor.
FAZLA LİMİT KULLANIMI “İMDAT SİNYALİ” OLARAK DEĞERLENDİRİLİYOR
Kredi notunu belirleyen sistemler, toplam kredi limitinin ne kadarının kullanıldığını düzenli olarak gözlemliyor. Uzmanlar, kredi kartı limitinin büyük bir kısmının sürekli kullanılması durumunda bankaların bunu bir “imdat sinyali” olarak algıladığını ifade ediyor.
Düzenli ödeme yapılsa da, kart limitinin sürekli dolu olması belirli riskleri beraberinde getirebilir. Banka algoritmaları, limiti sürekli yüksek seviyelerde kullanan müşterileri “nakit akışı baskı altında” veya “kredi kartına aşırı bağımlı” kullanıcılar olarak sınıflandırma eğiliminde bulunuyor.
KREDİ NOTUNUZU AŞAĞI ÇEKEBİLİR
Borçların zamanında ödenmesi, kredi notunun yükselmesi için tek başına yeterli olmayabilir. Yüksek kredi kullanım oranı, kredi notunun artışını sınırlamanın yanı sıra, puanın düşmesine de yol açabilir. Bu tür kullanıcılar, banka tarafından “borç sarmalına girme riski taşıyan” müşteriler olarak değerlendirildiği için limit artışı talepleri geri çevrilebilir.
“30/70 KURALI” NEDİR?
Finans danışmanları, sağlıklı bir kredi notu için “30/70 kuralı”na dikkat edilmesini tavsiye ediyor. Bu kurala göre, toplam kredi kartı limitinin yalnızca yüzde 30’unun aktif olarak kullanılması, bankalar nezdinde “harcamalarını kontrol edebilen ve kredi kartını bilinçli kullanan müşteri” imajı oluşturuyor.
PEKİ NE YAPILMALI?
Kredi kartı limitini sürekli doldurma alışkanlığına sahip olanlar için finansal dengeyi korumaya yardımcı olabilecek bazı adımlar şunlardır:
- Ekstre kesim tarihini beklemeden, ay içinde yapılan harcamaların bir kısmını ödeyerek bankaya yansıyan borç tutarını düşük tutun.
- Tüm harcamaları tek bir kartta toplamak yerine, farklı kartlara bölerek her bir karttaki kullanım oranını azaltın.
- Kart limitini sonuna kadar kullanmak yerine, harcamalarınızı bütçenize göre planlayın.
