Hazine ve Maliye Bakanlığı, bilişim altyapıları üzerinden gerçekleştirilen dolandırıcılık ve kara para aklama faaliyetlerini sınırlamaya yönelik taslak üzerinde çalışmalarına devam ediyor. Bu taslak, geçtiğimiz aylarda kamuoyuna duyurulmuştu.
Yeni bilgilere göre, 2026 yılından itibaren ATM, mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan EFT, FAST ve havale işlemlerinde, transfer açıklamalarının en az 20 karakterden oluşması gerekecek. Bu düzenleme kapsamında sektör paydaşlarından 31 Aralık tarihine kadar görüş alınacak ve uygulamanın kademeli olarak 1 Mart ile 1 Temmuz tarihlerinde hayata geçirilmesi planlanıyor.
MASAK’TAN ÖNEMLİ AÇIKLAMALAR
MASAK, geçtiğimiz eylül ayında kamuoyuyla paylaştığı tebliğ taslağında, Türkiye’nin FATF (Financial Action Task Force) standartlarına uyumunu güçlendirmeyi ve ulusal/uluslararası yükümlülüklere etkin bir şekilde riayet etmeyi hedeflediğini belirtmişti. Bu çerçevede, suç gelirlerinin tespit edilmesi, yurtdışına kaçırılmasının önlenmesi ve kayıtdışı ekonomiyle mücadele amacıyla EFT, havale ve nakit işlemlerinin izlenmesine yönelik FATF üyesi ülkelerdeki uygulamaların dikkate alındığı ifade edilmişti.
Taslak düzenleme ile finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen nakit işlemlerinde, beyanla başlayacak ancak yüksek tutarlı işlemler için Nakit İşlem Beyan Formu ve destekleyici belgelerle kademeli bir yaklaşım öneriliyor.
TRANSFERLERDE 20 KARAKTER ZORUNLULUĞU
Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın sitesinde yayımlanan taslak tebliğe göre, 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde işlem mahiyeti seçilecek. Müşterinin “diğer”, “bireysel ödeme” gibi seçenekleri tercih etmesi durumunda minimum 20 karakterlik işlem açıklaması sağlanması gerekecek. Ayrıca, 200 bin liralık limitin 400 bin TL’ye yükseltilmesi de gündemde.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde ise müşterilerden Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması istenecek. Formda işlemin mahiyetine dair somut bilgi içermeyen “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçeneklerin seçilmesi halinde, işlem açıklamasının en az 20 karakter uzunluğunda olması gerekecek.
20 MİLYON TL ÜZERİNDE KAYNAK AÇIKLAMASI ZORUNLU
Taslak düzenlemeye göre, finansal kuruluşlar, işlem tutarı veya birbirleriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarının 20 milyon TL’yi aşması durumunda, Nakit İşlem Beyan Formu’nun detaylı bir şekilde doldurulmasını ve ilgili belgelerin eklenmesini sağlamakla yükümlü olacak. Bu süreçte ayrıca fonun kaynağı hakkında da açıklama yapılması zorunlu olacak.
1 OCAK 2026’DA YÜRÜRLÜKTE
Görüşe açılan tebliğin 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor. MASAK’ın açıklamalarına göre, taslağın geliştirilmesi ve yayımlanmaya hazır hale getirilmesi için çalışmalar sürüyor. Mevcut taslakta yer alan konularla ilgili olarak görüş ve öneriler 18 Ağustos 2025 tarihine kadar ‘gorus@masak.gov.tr’ adresine iletilebilecek.
Sektör paydaşlarından alınacak görüşler doğrultusunda kademeli geçiş planı ise 1 Mart ve 1 Temmuz tarihlerinde devreye alınacak.
